貿然解約、質借 荷包更傷 (2008/10/7工商時報)貿然解約、質借 荷包更傷更新日期:2008/10/07 工商時報 陳欣文∕台北報導 南山人壽因為母公司AIG集團投資失利,引發保戶恐慌,而興起解約房屋出租或是保單質借的念頭,壽險顧問和財務顧問都表示,南山人壽財務體質上不比其他保險公司差,加上國內監理保險公司的機制多,保戶要是貿然解約或是質借,不但可能損失更多,還讓保險公司多賺了利東森房屋息! 保單解約或是辦理保單借款,通常是因為手頭緊或是詳細評估過保單的保障內容不符合自己所需,壽險顧問認為,除非萬不得已,最好不要輕易解約或是質借。 以30歲女性購買終身壽險保單保額長灘島200萬元為例,一年保費約4.5萬元,10年之後保費已經付了45萬的保費,如果此時解約只能拿回所繳保費不到一半的解約金約24萬元,不過,這張保單只要再繳10年就可擁有終身200萬元的壽險保障。 關鍵字行銷如果這位女性解約之後要再投保其他保險公司的終身壽險保單,投保年齡就得從40歲來計算,每年要繳的保費可能要比30歲買的時候多一至兩成,確實不划算。 再以保單貸款為例,這張已經繳了10年的濾桶終身壽險保單,可以向保險公司貸款的金額約30萬元,不過保單借款利率要6.25%,如果保戶用保單貸款的錢再去買其他保險公司的保單,不但多出年紀增長的投保成本還有利息支出。 另外,如果是這室內設計幾年才投保的民眾,兩年繳9萬元的保費,現在要解約以只能拿回24800元。 宏觀財務公司財務顧問王澤仁說,只要保險公司沒有財務問題和可能倒閉疑慮,保戶不論投保多久解約都不划算,且目前來看買屋,南山即使出售保戶權益也有主管機關把關,不建議保戶在此時解約或質借。 王澤仁強調,尤其保單借款,目前利率水準在4%~7%之間,因為心理恐慌而非實際需要資金的理由去辦理保單質借,只是住商房屋讓保險公司多賺利息。 另外,壽險顧問建議保單都集中在同一家保險公司的保戶,如果真的這麼不安心,可以先買別家保單,等生效後再辦減額繳清,可避免集中在同一家的風險,不過,因為投保年齡面膜增加和預定利率偏低,所以保費一定變貴,解約之前還是三思! .


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